Protection financière contre les risques de catastrophe (version abrégée)

Un grand nombre d’individus, de ménages et d’entreprises sont exposés au risque de dommages et de pertes dus aux catastrophes naturelles, aux incidents de cybersécurité et aux cyberattaques et épidémies de maladies infectieuses. S’ils se concrétisent, ces dommages et ces pertes peuvent représenter une fraction importante des revenus et du chiffre d’affaires et infliger aux individus, aux ménages et aux entreprises des coûts qu’ils ne sont pas en mesure de supporter.

L’assurance des risques de catastrophe naturelle est généralement proposée, mais les ménages et entreprises situés dans des régions à haut risque peuvent se heurter à des restrictions ou à des primes excessivement lourdes. Toutefois, la souscription de polices d’assurance couvrant ces risques est relativement faible dans de nombreux pays membres et pays candidats à l’adhésion à l’OCDE. Il existe aussi des contrats d’assurance couvrant la plupart des risques de cyberattaques et de cyberincidents, mais les assureurs appliquent des exclusions pour se protéger contre de lourdes pertes corrélées. Les contrats qui couvrent les pertes de recettes pouvant résulter de certains types d’épidémies de maladies infectieuses telles que le COVID-19 sont le plus souvent inexistants.

L’augmentation des risques de feux de forêt, favorisés par l’extension de l’interface entre les zones urbaines et sauvages et par des conditions météorologiques plus propices aux départs de feux et à la propagation des incendies, a entraîné une hausse spectaculaire des pertes dues à ce type d’incendie au cours des dix dernières années. Les pertes économiques annuelles moyennes causées par les feux de forêt dans les pays membres de l’OCDE ont augmenté de 360 % entre la période 2000-2014 et la période 2015-2024. Bien que la couverture du risque d’incendie soit habituellement une clause standard dans tout contrat d’assurance habitation, l’augmentation des pertes a entraîné des difficultés d’accès à des contrats d’assurance abordables dans un certain nombre de régions. Certains pays et territoires très menacés ont pris des mesures pour élargir l’accès aux polices d’assurance dommages aux biens en établissant ou en développant des dispositifs d’assurance du risque résiduel et des programmes d’assurance public-privé. Certains demandent également aux assureurs d’accorder des remises sur les primes afin d’encourager la réduction des risques et de proposer des contrats plus abordables.

L’accroissement du risque d’inondations, la poursuite de l’aménagement de zones inondables et le faible niveau de couverture de ces risques dans de nombreux pays ont entraîné une augmentation des sinistres non assurés liés à ce phénomène. Entre 2000 et 2024, seulement 32 % des pertes économiques dues aux inondations dans les pays membres de l’OCDE étaient assurées. Un nombre croissant de pays ont mis en place ou développé des programmes d’assurance public-privé, ou sont en passe de le faire, destinés à étoffer l’offre de garanties abordables pour les risques d’inondations. Ces programmes ont permis l’élargissement de la couverture des sinistres liés aux inondations et contribué à la réduction de l’exposition globale du secteur public au risque d’inondations ainsi qu’à la réduction des risques et à l’adaptation.