Contexte
L’importance de l’éducation financière a été reconnue par les gouvernements de plusieurs pays membres de l’OCDE. Le programme de travail de l’OCDE adopté par le Conseil pour 2003-04 comprend des travaux liés à des questions d’éducation financière. Ces questions font également partie du programme de travail de trois des organes relevant du domaine financier, le Comité des marchés financiers (CMF), le Comité des assurances et le Groupe de travail sur les pensions privées, organes desservis par la Division des affaires financières.
Le Comité des assurances, par exemple, a reconnu l’importance de l’éducation financière dans son programme de travail, en affirmant « [qu’]il est de plus en plus indispensable que les assurés et les retraités soient mieux informés, mais aussi mieux formés. Tel est le cas, tout particulièrement, pour les régimes à cotisations définies, pour lesquels c’est le salarié qui supporte le risque d’investissement ». Le Groupe de travail sur les pensions privées reconnaît également l’importance de l’éducation financière en incluant dans son programme de travail un projet d’une durée de deux ans qui permettra d’évaluer les choix auxquels sont confrontés les particuliers dans les pays de l’OCDE en ce qui concerne l’épargne, les investissements et les systèmes de retraite, ainsi que leurs conséquences pour la conception, la réglementation et la fiscalité des plans de pension. En particulier, le projet évaluerait le degré de culture financière et d’éducation afférent aux questions financières dont les particuliers ont besoin pour prendre les décisions appropriées.
Le programme a pour objectif final de proposer des méthodes alternatives et des moyens d’améliorer les normes en matière d’éducation financière et de culture financière grâce à la définition de principes communs en matière de litéracie financière. L’importance de l’éducation financière pour aider les consommateurs à prendre des décisions appropriées en ce qui concerne la retraite et l’assurance a également été mise en évidence dans les réponses aux questionnaires envoyés aux délégués du Comité des assurances l’été dernier.
Projet d’Education Financière —Phase une
Devant l’accent mis sur l’importance de l’éducation financière, l’OCDE a récemment lancé un Projet d’éducation financière visant a étudier les programmes d’éducation financière proposés dans les pays de l’OCDE et dans certains pays non membres. Dans la première phase de cette étude, nous allons décrire les types de programme d’éducation financière existant, en analyser l’efficacité et élaborer une méthodologie permettant aux pouvoirs publics de comparer les stratégies et les programmes d’amélioration de la culture financière élémentaire.
Afin de mieux identifier ces programmes, nous avons fait parvenir un questionnaire aux délégués de chacun des trois organes à caractère financier desservis par la Division des affaires financières, à savoir le Comité des marchés financiers, le Comité des assurances et le Groupe de travail sur les pensions privées. Dans ce questionnaire, nous avons demandé quels sont les points de contact susceptibles de nous fournir des renseignements sur les programmes de formation financière dans le secteur public et privé. Afin de mieux cibler notre analyse, nous avons fait figurer dans notre questionnaire des questions générales à l’intention des délégués et des experts des pays sous revue sollicitant leur avis sur des aspects importants de l’éducation financière. Nous avons demandé aux personnes interrogées de nous fournir leur appréciation sur le niveau d’éducation financière dans leurs pays respectifs, sur les aspects les plus importants à leurs yeux en matière d’éducation financière, sur les principaux obstacles à l’éducation financière, sur les principales initiatives mise en œuvre dans le domaine de l’éducation financière et sur leurs efforts pour mesurer l’efficacité de leurs programmes de formation financière (voir le questionnaire ).
La plupart des pays auxquels nous avons envoyé ces questionnaires ont répondu. Nous analysons actuellement les réponses, nous contactons les experts désignés dans les secteurs public et privé et nous demandons, si nécessaire, aux personnes interrogées des informations complémentaires.
Analyser l’efficacité et l’efficience des programmes d’éducation financière
L’étape suivante de la phase 1 consistera à analyser l’efficacité et l’efficience des programmes d’éducation financière. Nous prévoyons de nous appuyer sur le réseau d’experts et d’institutions identifiés par le biais du questionnaire. Notre analyse va se fonder sur un tour d’horizon des études pertinentes dans les domaines de l’économie, de la politique sociale, de l’éducation et dans les domaines connexes, ainsi que sur des enquêtes complémentaires, plus détaillées, et sur des discussions avec des experts de l’éducation financière. Une enquête qualitative approfondie sur les questions d’éducation financière sera également plus particulièrement menée sur les organisations privées et publiques concernées d’un sous-groupe de pays. Nous examinerons également les analyses existantes des programmes en place, afin de déterminer les critères adéquats et les meilleures techniques d’évaluation des programmes d’éducation financière. Nous utiliserons les informations sur les différents types de programme et sur l’efficacité de ces programmes pour élaborer une méthodologie que les pouvoirs publics pourront utiliser afin de comparer les stratégies d’amélioration de la culture financière élémentaire. Notre objectif est d’aider les pouvoirs publics à choisir les stratégies les plus efficaces d’amélioration de la culture financière élémentaire du consommateur . Des études antérieures indiquent que ces stratégies peuvent diverger en fonction de l’âge, des revenus, du sexe, du niveau de formation et de l’origine ethnique des consommateurs. Les résultats de notre analyse seront publiés dans un manuel qui sera à la disposition des pouvoirs publics dans les pays membres.
Projet d’Education Financière —Phase deux
La seconde phase du Projet d’éducation financière se concentrera sur l’élaboration de manuels à l’intention des autorités de réglementation et des pouvoirs publics visant à contribuer à une mise en œuvre efficace des programmes d’éducation financière et à aider les particuliers à prendre des décisions concernant la planification de leur retraite. Dans le cadre de cette deuxième phase, une enquête de fond sur la culture financière élémentaire des particuliers devrait être réalisée dans quelques pays pilotes. Nous souhaitons que les pays intéressés se portent volontaires afin de mener une enquête auprès de leurs consommateurs et en partagent les résultats avec le Projet d’éducation financière. Dans le même temps, nous sommes en train de mettre en évidence les enquêtes déjà existantes sur la culture financière élémentaire afin d’élaborer un questionnaire que les pays pourraient utiliser s’ils décident effectivement de mener une telle enquête. Ces enquêtes seront extrêmement utiles aux pays qui les réalisent, mais également aux autres pays, car elles fournissent des informations sur la manière de mettre en œuvre et de cibler efficacement des programmes d’éducation financière. Les leçons tirées de ces enquêtes seront rassemblées dans un manuel destiné aux pouvoirs publics.
Pour plus d'informations, voir :
Documents connexes